Et AS regnes som en juridisk person og dersom selskapet skulle gå konkurs er det kun eiendelene og kapitalen i selskapet banken har krav på, og det etter at alle som står høyere i prioritet har fått sitt. Banken er neppe mer risikovillig en deg selv dersom ikke det handler om noe helt spesielt. Etter god regnskapsskikk skal egenkapitalen (de pengene du risikerer fra egen lomme) være en tredel av totalkapitalen (egenkapital og lån). Du kan derfor regne med at banken macher din egenkapital med et langsiktig lån og tilbyr den siste tredelen som et kassakreditt lån (som et kredittkort til bedriften).
Et eksempel;
Egenkapital på 100.000 kr
Langsiktig banklån 100.000 kr
Kassakreditt 100.000 kr
Totalkapital 300.000 kr
Har du personlig formue eller eiendeler det kan tas pant i vil banken mest sannsynlig kreve at du risikerer dette om de skal gi deg støtte eller de vil at du skal stille deg som kausjonist for selskapet. Men her bør du være veldig forsiktig. Noe risiko kan man ta, men jeg ville sørget for at det var av den typen som man kan håndtere hvis man skulle måtte stå til ansvar for dette senere. Gjelder det en så betydelig sum at den må betales over en lengre periode kan det være greit å sikre seg at banken vil låne deg disse pengene og gi deg overkommelig nedbetalingsfrist hvis det skulle bli aktuelt.
I tilegg forventer banken at du stiller med realistiske budsjetter som du kan redegjøre godt for. Et solid likviditetsbudsjett er alfa omega. Ingen kan spå i fremtiden men hvis du i tilegg til å utarbeide det budsjettet du finner rimelig, også utarbeider et "best case senario" og "worst case senario"- likviditetsbudsjett vil dette ufarliggjøre mye. Et likviditetsbudsjett er et budsjett som viser pengestrømmen inn og ut av bedriften. Selv om resultatet etter endt periode (feks. et år) er positivt og viser overskudd, er det viktig og til en hver tid å være likvid: Det vil si og ha midler til å betale regningene når de forfaller. I klesbransjen får man hovedleveringene av klær 2 ganger i året, og disse skal betales innen en gitt tid (eks. en mnd.). Innbetalingene fra klærne derimot skjer jevnt (med naturlige justeringer i forhold til sesongene) over hele året og et resultat av dette kan være illikviditet, at du ikke kan betale til forfallsdato fordi kapitalen er låst i varelageret. Et enda viktigere eksempel er utgiftene til det offentlige som moms, skatt, arbeidsgiveravgift osv. Betales ikke disse i tide avikles bedriften fort, selv om driften er lønnsom på sikt! Derfor er likviditetsbudsjettet avgjørende for banken. Gjerne for 12mnd. eller mer. Det er dette som gir banken en forståelse for hva du virkelig trenger av midler.
I tillegg vil din energi, engasjement, tidligere erfaring og kompetanse være viktig. Mangler du for eksempel en viktig kompetanse for å drive ditt firma; sørg for at du får det inn i styret og kan vise til dette i banken. Lag en oversikt over ditt nettverk og dine støttespillere.
En fullstendig forretningsplan er alltid bra, men ikke nødvendig. Banken er opptatt av tall og en god forklaring bak disse. Husk at førsteinntrykket er VELDIG viktig så still forberedt!!
Lykke til :)
Ingen kommentarer:
Legg inn en kommentar